Las personas a las que ya no les es posible realizar actividades laborales por motivos de jubilación, problemas de salud o incapacidad permanente ven de primera mano el apoyo de la seguridad social. Esta les concede aportaciones a quienes más lo necesitan, sin importar la edad que tengan o cual sea su sexo.
Para que lo sepas, la incapacidad permanente total no se refiere a una persona paralítica o en estado de salud grave. Sino a alguien que bajo ningún tipo de circunstancias le es posible trabajar. Posteriormente, explicaremos cómo recuperar las pensiones que da el gobierno a los que se encuentran en tal estado.
¿En qué casos se puede rescatar el plan de pensiones?
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A la hora de solicitar tu plan de pensiones, lo normal es que lo pidan únicamente quienes se han jubilado. Sin embargo, bajo algunas circunstancias es posible pedirla antes de la jubilación, conociendo cuáles son tales circunstancias sabrás con exactitud si por tu estado, ameritas dicho beneficio:
Plan de pensión debido a invalidez laboral
Cuando por algún accidente dentro del lugar de trabajo o fuera de este, la persona tiene incapacidad total permanente, está en el completo derecho de pedir su respectiva pensión. Pues bien, es de algo que no podrá recuperarse jamás, como reacción en cadena tampoco le permitirá trabajar.
Rescate de pensión debido a enfermedad de gravedad
Aparte de invalidez en el ámbito laboral, hallamos las enfermedades crónicas, es decir ‘Incurables’. Los que las padecen, aunque en su ser tengan todas las ganas del mundo por trabajar, el cuerpo no se los permite. Un claro ejemplo son los pacientes con, por ejemplo, cáncer.
Al comienzo, el estado en el que están es un tanto óptimo, con posibilidades de trabajar. No obstante, luego de 1 año aproximadamente no a va serle posible ni siquiera atender labores del hogar.
Herencia de plan de pensión por muerte de su familiar
Si el poseedor de una pensión muere, ya sea por edad muy avanzada, un accidente o una enfermedad, sus herederos deben tomar por lo menos dos opciones.
- Mantenerlo funcionando para sacarle poco a poco rendimiento.
- Rescatarlo todo y adquirir cada quien su parte correspondiente.
Rescate de pensión debido a paro de extenso periodo
Una última situación en la que se habilita la opción de pensión es cuando alguien ha durado 3 años o máximo en paro. En este estado, es válido que un ciudadano obtenga fondos directamente del plan de pensiones de forma anticipada.
¿Qué documentación necesito para solicitar el rescate de mi plan de pensiones por incapacidad?
Para hacer retiro de estos fondos, todos los ciudadanos españoles tienen que cumplir con una serie de requisitos importantes. Presta a la siguiente lista, en la que los mostraremos todos:
- Certificado emitido por el SEPE.
- Modelo 145 emitido por la agencia tributaria completamente rellenado.
- Acreditación legal sobre la situación de discapacidad.
- Una solicitud de rescate para el plan de pensión.
- DNI original del ciudadano.
Hasta el momento, estos son los requisitos exigidos, dependiendo de la situación es posible que obvien algunos y te pidan otros documentos. Una vez que cuentas con lo necesario, el proceso para obtener el rescate de pensión no debería tardar mucho.
¿Qué formas hay de rescatar un plan de pensiones?
El rescate de una pensión se puede efectuar de diversas maneras, cada una de ellas es completamente válida y en ninguna hay complicaciones durante el proceso. Mira cuales son:
Rescate en fondos
Acá se efectúa el importe completo del plan, en un pago único. La parte buena es que la liquidez es inmediata, permitiendo usar los fondos para una realizar la compra de un inmueble, automóvil o usarlo para un plan de inversión. La parte no tan buena está relacionada con los impuestos.
Como estamos hablando de una cantidad de dinero considerablemente alta, pues es obligatorio pagar cierta suma en distintas variables.
Rescate en renta
Emplean el sistema de alguien que dispone de un apartamento en alquiler. Cada cierto lapso, recibirá fondos por rescate de pensión, lo malo es que no es de liquidez inmediata. La duración para completar este rescate no es fija, siempre varía.
Rescate mixto
Este es una combinación entre el rescate en renta y el de fondos, con un par de cambios. Para los retiros estilo renta, los valores prevalecen intactos, pero el retiro en fondos cuenta con cierto límite.
Rescate por disposiciones
Por último, hallamos el retiro por disposiciones que permite a su titular decidir por cuenta propia la cantidad a recibir junto con la fecha o lapsos para la liquidez. Es prácticamente la opción más cómoda de todas, pero dependiendo de la situación en la que te encuentres quizás no sea la más adecuada para ti.
¿Los rescates son susceptibles de impuestos?
Es una muy buena pregunta, ya que cuando se vaya a realizar el trámite sabrá qué requisitos impuestos por la ley debe cumplir y calculará cuánto dinero va a irse en variables. La tasa a pagar por impuestos cambiará según la cantidad de fondos que entengas.
Todo lo relacionado con aportes no exigen impuestos de ningún tipo. Por otro lado, con los rescates sí requieren de aportes. Cuando vas a cobrar la pensión, la suma adquirida contribuye rendimiento por trabajo, lo cual cotizará progresivamente de entre 19% hasta 45%. Los siguientes son porcentajes dependiendo de la cifra:
| Tramo | Tipo |
| Desde 0€ a 12.450€ | 19% |
| De 12.450€ a 20.200€ | 24% |
| De 20.200€ a 35.200€ | 30% |
| De 35.200€ a 60.000€ | 37% |
| Más de 60.000€ | 45% |
Como notarás, los rescates de capital o fondos quitan una suma enorme por la cantidad el porcentaje tributario. No obstante, con los rescates en estilo de renta tributarás a cantidades bajas ahorrando una suma considerable de dinero por cada entrada de recibida de la pensión.
En los planes de pensiones más recientes no existe cierta bonificación exacta. Únicamente los planes anteriores al año 2006 aplican la posibilidad de rescatar la pensión en dos partes fiscales con una reducción nada más y nada menos que del 40%. Lo cual significa que se tributaría únicamente el 60% del valor por rescate de pensión del plan.
Como conclusión, aclaramos que lo antes mencionado es solamente información, no es una guía como tal, tu toma la decisión que mejor te parezca al momento de rescatar la pensión. Esperamos que puedas, tomar la mejor de las decisiones en un asunto de este tipo.